En el presente artículo se hablará sobre los prestamos quirografarios que el Banco del IESS ofrece a sus afiliados y jubilados, así como los requisitos, entre otras cosas.

Por otra parte, es importante mencionar que estos préstamos son a corto plazo por un monto igual al valor que el asegurado acumula en sus fondos de reserva o fondos de cesantía, dado que el IESS utiliza estos fondos como garantía de pago.

A la vez, dependiendo de la capacidad de amortización del afiliado y el valor de sus garantías, el monto máximo del préstamo no podrá ser mayor a los 80 salarios básicos unificados (USD 32.000).

¿Qué es un préstamo quirografario?

Los préstamos quirografarios tienen la finalidad de solventar necesidades de consumo que tenga el asegurado, sin la necesidad de pedirlo a otro banco. Ya que son créditos de consumo con el interés más bajo del mercado, su desembolso se da en máximo 72 horas a partir de su aprobación, y la calificación a ellos se realiza en línea de manera automática.

¿Cuáles son las necesidades que se pueden solventar?

Las necesidades que se pueden solventar con los créditos quirografarios son: pago de deudas, adquisición de un vehículo o de enseres domésticos, gastos en salud o para viajes, inversión en educación, etc.

Pasos para solicitar el préstamo

  1. Entra al sitio web www.biess.fin.ec
  2. En el menú selecciona la opción «Quirografarios».
  3. Luego escoge la opción «Préstamo Quirografario».
  4. Ingresa al sistema con tu número de cédula y clave del IESS.
  5. Elige el Rol de usuario: Si eres afiliado o Jubilado.
  6. Da clic en la opción «Crédito Nuevo».
Solicitar Préstamos Quirografarios en el BIESS

Preguntas Frecuentes

  • ¿Cuál es el tiempo estimado para la aprobación del préstamo quirografario?

Puede ser aprobado de manera inmediata en el sistema y ser desembolsado hasta en 72 horas laborables. Pero si se requiere una verificación adicional, el crédito pasará al estatus de «Pendiente de Aprobación», en donde el solicitante tendrá que llamar al BIESS para las preguntas de verificación respectiva.

  • ¿Se puede realizar un préstamo quirografario teniendo en curso un préstamo hipotecario?

No

  • ¿Cuál es el plazo máximo al cual se conceden los créditos quirografarios?

En un plazo máximo de 48 meses.

  • ¿Puedo hacer uso de mis Fondos de Reserva mientras está vigente el Préstamo Quirografario?

No.

Requisitos de préstamos quirografarios para Afiliados

Los afiliados activos tienen como garantía de estos préstamos a los valores acumulados en sus cuentas individuales de fondo de reserva y/o del fondo de cesantía General y Adicional. A la vez, el afiliado podrá solicitar como crédito un monto de hasta el 95% de los valores acumulados en sus respectivos fondos.

Requisitos

  1. Ser afiliado activo.
  2. No tener retrasos en las obligaciones con el IESS o Biess.
  3. Carecer de créditos en mora con el Seguro Social o Biess.
  4. Tener valores acumulados en los fondos de reserva y/o de cesantía
  5. Poseer mínimo 24 aportaciones.
  6. Para personas con discapacidad: tener mínimo 12 aportaciones.
  7. El empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino ni estar en mora con el IESS.
  8. No tener solicitud de cesantía, ni crédito hipotecario, ni préstamo quirografarios en trámite.
  9. Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
  10. No tener comprobantes pendientes de pago ni créditos vigentes con el seguro social (anterior sistema HOST).

¿Cuál es el monto, plazo de financiamiento y tasa de interés?

  • De acuerdo al sueldo de aportación del afiliado, podrá solicitar un monto de préstamo de hasta 80 salarios básicos unificados.
  • El plazo de financiamiento es de 4 años, y la tasa de interés es del 11.07% anual y varía en función del plazo.
  • Finalmente, la tasa de interés de los créditos será reajustada semestralmente.

Requisitos de préstamos quirografarios para Jubilados

Para los jubilados y pensionistas, la garantía del préstamo está conformada por la pensión unificada que reciben mensualmente.

Requisitos

  1. Estar en goce de la pensión otorgada por el IESS.
  2. Estar al día en las obligaciones con el Seguro Social o Banco del IESS.
  3. No tener crédito en mora con la entidad.
  4. Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por la institución.
  5. Carecer de crédito hipotecario ni quirografario en trámite con el Biess.
  6. No tener comprobantes pendientes de pago.

¿Cuál es el monto, plazo de financiamiento y tasa de interés?

Según la capacidad de pago (40% de su pensión jubilar), el jubilado podrá solicitar un monto de hasta 80 salarios básicos unificados del trabajador.

El plazo de financiamiento es de 5 años, y la tasa de interés varía en función del plazo:

  • 10,99% para los préstamos a un año plazo.
  • 11,61% a dos años plazo.
  • 12,49% a tres años plazo.
  • 12,99% para 4 y 5 años plazo.

Novación del préstamo quirografario del IESS

Si el asegurado decide sustituir su préstamo por otro de igual o menor importe (novación de préstamo), deberá abonar el 25% del importe total actual del préstamo.

Requisitos para Afilados

  1. No tener planillas pendientes de pago, inclusive la correspondiente al mes en curso.
  2. Su empleador deberá cancelar la planilla del mes anterior.
  3. Para que no ingrese otro dividendo en planilla, debe cancelar el dividendo del mes en curso, para lo cual debe acceder a la opción “Administración de Crédito”, seleccionar el ítem “Recaudación”, opción “Generar Comprobante de Pago Individual” y proceder a la generación del mismo, esto lo deberá efectuar del primer al décimo día del mes. La cancelación es en efectivo y puede efectuarse el mismo día en el Banco de Guayaquil o Bolivariano. Debe llevar una copia adicional del comprobante de pago.
  4. Si su pago se realiza en Servipagos puede hacerlo al día siguiente de generado el comprobante y llevar una copia adicional del mismo.
  5. Podrá solicitar la novación de su crédito quirografario, 48 horas posteriores al pago de las planillas por parte de su empleador, independientemente al pago realizado en el punto c.
  6. Las novaciones se pueden solicitar una vez cancelada la planilla o comprobante de pago hasta el 26 de cada mes.

Requisitos para Jubilados

Los jubilados pueden solicitar la novación del crédito quirografario a partir del 22 al 26 y del 1 al 3 de cada mes.

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Fuente

Trámites Básicos. (2022). ¿Cómo solicitar préstamos quirografarios en el BIESS? Recuperado de: https://www.tramitesbasicos.com/prestamos-quirografarios-iess/